YEL-vakuutus ja yrittäjän eläketurva
Yrittäjänä sinulla ei ole automaattisesti työntekijän eläketurvaa. YEL-vakuutus määrittää paitsi tulevan eläkkeesi myös oikeutesi sairauspäivärahaan, vanhempainrahaan ja muihin etuuksiin.
Milloin YEL on pakollinen
Kolme ehtoa, ja kaikkien on täytyttävä samaan aikaan:
- olet 18–68-vuotias
- toimit yrittäjänä vähintään neljä kuukautta vuodessa
- arvioitu työtulosi ylittää 9 423,09 euroa vuodessa (2026)
Alarajan alle jäävä ei ole velvollinen ottamaan vakuutusta. Se ei tarkoita, etteikö sitä kannattaisi harkita.
Paljonko se maksaa vuonna 2026
| 2026 | |
|---|---|
| Maksuprosentti | 24,40 % työtulosta |
| Työtulon alaraja | 9 423,09 €/v |
| Työtulon yläraja | 214 000 €/v |
| Aloittavan yrittäjän alennus | 22 % maksusta |
Maksuprosentti on nyt sama kaikenikäisille. Aiempi jako: 24,1 % alle 53-vuotiaille ja 25,6 % ikävuosina 53–62, päättyi vuoden 2025 lopussa.
Miksi työtulo on tärkeämpi kuin maksu
Tämä on se kohta, jonka moni ohittaa: YEL-työtulo ei ole vain eläkkeen peruste. Se määrittää myös sairauspäivärahan, vanhempainpäivärahan ja työttömyysturvan tason.
Työtulon asettaminen matalaksi pienentää maksua nyt ja kaiken muun myöhemmin. Jos jäät sairauslomalle, päiväraha lasketaan siitä luvusta, jonka valitsit vuosia aiemmin.
Näin arvioit työtulon
Työtulo ei ole sama asia kuin liikevaihto eikä sama asia kuin voitto. Se on arvio siitä, mitä samasta työstä maksettaisiin palkkaa ulkopuoliselle tekijälle. Eläkevakuutusyhtiöt julkaisevat toimialakohtaisia suosituksia, ja niistä kannattaa aloittaa.
Kevytyrittäjä ja YEL
Laskutuspalvelun kautta työskentelevä rinnastuu monessa suhteessa palkansaajaan, jolloin YEL-velvollisuutta ei synny samalla tavalla kuin toiminimiyrittäjälle. Ratkaisu tehdään kuitenkin tapauskohtaisesti, eikä sitä kannata olettaa kumpaankaan suuntaan, kysy omasta tilanteestasi eläkevakuutusyhtiöltä.
Jos YEL-vakuutus on voimassa, siitä seuraa myös lakisääteinen sairausvakuutusmaksu, joka näkyy hinnastossamme omana rivinään. Ne vakuutukset jotka meiltä saa, tapaturma ja vastuu, on kuvattu sivulla vakuutukset kevytyrittäjälle.
Usein kysyttyä
- Milloin YEL on pakollinen?
- Kun olet 18–68-vuotias, toimit yrittäjänä vähintään neljä kuukautta ja arvioitu työtulosi ylittää alarajan, joka on 9 423,09 euroa vuodessa vuonna 2026. Kaikki ehdot on täytyttävä yhtä aikaa.
- Paljonko YEL maksaa?
- Vuonna 2026 maksu on 24,40 prosenttia YEL-työtulosta, ja se on sama kaikenikäisille: aiempi jako 24,1 ja 25,6 prosenttiin iän mukaan päättyi. Ensimmäistä kertaa yrittäjänä aloittava saa maksusta 22 prosentin alennuksen.
- Vaikuttaako YEL muuhun kuin eläkkeeseen?
- Kyllä, ja tämä on se osa jonka moni ohittaa. Työtulo on peruste myös sairauspäivärahalle, vanhempainpäivärahalle ja työttömyysturvalle. Liian matalaksi asetettu työtulo pienentää niitä kaikkia, ei vain eläkettä.
- Tarvitsenko YEL:n kevytyrittäjänä?
- Se riippuu siitä, katsotaanko sinut yrittäjäksi vai palkansaajaan rinnastettavaksi. Laskutuspalvelun kautta työskentelevä rinnastuu monessa suhteessa palkansaajaan, mutta ratkaisu tehdään tapauskohtaisesti. Kysy omasta tilanteestasi eläkevakuutusyhtiöltä ennen kuin oletat kumpaakaan.
Kerro mitä laskutat, niin katsotaan mikä paketti sopii.
Maksuton keskustelu toimistolla tai verkossa. Käymme läpi kannattaako kevytyrittäjyys sinun tilanteessasi, minkä paketin palvelumaksu tulee sinulle edullisimmaksi ja tarvitsetko tapaturma- ja vastuuvakuutuksen. Keskustelu ei sido mihinkään.